Crédit agricole : Pourquoi et comment ouvrir un compte pro ?

Qui est le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole a le privilège de figurer parmi les premiers acteurs bancaires en en France et Europe. L’établissement profite également de plus d’une centaine d’années d’expérience dans le domaine bancaire. En effet, il existe depuis 1885 et a su innover en s’imposant comme un modèle de proximité.

Entre autres, la banque souhaite développer les start-ups avec le Village by CA. Dédié aux jeunes entreprises innovantes, le Village by CA constitue un lieu de partage et d’innovation. L’établissement bancaire mise aussi sur la mobilité pour faciliter la gestion de compte au quotidien des clients. Ainsi, pour offrir à ces derniers des solutions mobiles innovantes et simples d’utilisation, il regroupe d’ingénieux et talentueux développeurs et créateurs d’applications.

D’ailleurs, en parlant de mobilité, depuis 2020, les professionnels peuvent opter pour Blank, la néobanque pro de Crédit Agricole et depuis fin 2022, de la banque en ligne Propulse by CA.

Actuellement, la banque est présente dans 52 pays et compte environ 52 millions de clients dans le monde. Ces nombres impressionnants s’expliquent par son modèle de banque universelle de proximité, l’association entre ses banques de détails (LCL, CARIPARMA…) et les métiers liés (assurance, gestion d’actif…). Sachez également que cet établissement bancaire représente le 1er bancassureur en Europe, le 1er gestionnaire d’actifs européen et le 1er financeur de l’économie française. De plus, en toute vraisemblance, un entrepreneur sur deux aurait un compte auprès du Crédit Agricole.

Le palmarès de Crédit Agricole inclut :

• 4 récompenses liées à l’innovation participative
• La Palme de la Relation Client en 2012
• L’Award « Best of Show » en 2013 au Finovate de Londres
• Le prix NetExplo Innovation Produit et Service en 2013
• Le prix d’excellence de la banque numérique arabe pour l’application de pointe « Banki Mobile » en 2019 pour Crédit Agricole Egypt

Le Crédit Agricole, c’est aussi un réseau composé de près d’une quarantaine de caisses régionales.

À qui s’adressent la banque Crédit Agricole et son compte pro ?

Quel que soit le statut juridique de votre entreprise, vous pouvez ouvrir un compte pro chez Crédit Agricole. Pour être plus précis, la banque accepte les structures suivantes :

• Auto-entreprise
• EI/EIRL
• SAS
• SASU
• SARL
• EURL
• SCI
• Association

Avec son large éventail de services, le Crédit Agricole est en mesure de répondre à vos besoins bancaires. Seulement, ces derniers diffèrent selon le profil des indépendants et des entrepreneurs. C’est pour cette raison qu’il importe de définir au préalable les services utiles à votre activité avant de vous lancer dans les formalités d’ouverture de compte. Cela permet par la même occasion de se familiariser avec les tarifs des diverses offres de la banque.

Les offres et tarifs du compte pro Crédit Agricole

Vous savez qu’avec un compte pro Crédit Agricole, vous avez la possibilité d’ajouter les options que vous jugez indispensables à votre activité. Bien entendu, en ouvrant un tel compte, vous bénéficierez déjà d’un certain nombre de services inclus dans un socle de base.

Socle de base Crédit Agricole

Le socle de base pour le compte pro Crédit Agricole comprend :

• Frais de tenue de compte actif
• Commission de mouvement
• Chèques crédités en jour de remise
• Consultation et gestion du compte en ligne ainsi que sur smartphone
• E-relevé et relevé de compte
• Solde journalier par mail ou SMS
• Information de mise à disposition des moyens de paiement par mail ou SMS
• Assurances perte et vol des moyens de paiement

Les produits et services supplémentaires que vous pouvez ajouter sont la carte bancaire, le terminal de paiement, les alertes par mail et SMS, etc.

Les frais du compte pro

Notez que les tarifs suivants sont ceux appliqués par le Crédit Agricole Atlantique Vendée. Cet établissement bancaire situé dans la région Pays de la Loire fait officiellement partie des caisses régionales du groupe Crédit Agricole. Ses tarifs s’expriment comme suit :

• Ouverture et clôture de compte : gratuit
• Frais de tenue de compte : 8,90 € par mois
• Frais de gestion de compte inactif : 30 € par an
• Commission de mouvement : 0,05 %
• Commission annuelle d’actualisation : 49 € HT
• Frais d’attestation pour arrêté comptable/commissaire aux comptes : 140 € HT
• Relevé annuel des frais bancaires : gratuit
• Attestation juridique ou fiscale : 15,40 € HT par attestation
• Retrait et versement d’espèces au guichet : gratuit
• Retrait de chéquier en agence : gratuit
• Frais d’envoi de chéquier au domicile : gratuit si pli simple et 7,60 € si pli recommandé avec accusé de réception
• Frais d’émission de chèque de banque : 2 émissions gratuites par mois, sinon 10,60 € par émission
• Opposition sur chèque émis : 15,20 €
• Carte bancaire « MasterCard Professionnel » : 35,50 € (à autorisation systématique ou à débit immédiat)
• Carte bancaire « Business MasterCard » : 48 € par an (à débit immédiat ou à débit différé)
• Carte bancaire « Business Executive » : 115,50 € par an (à débit immédiat ou à débit différé)
• Retrait d’espèces avec la carte Business MasterCard à un dab du Crédit Agricole : gratuit
• Retrait d’espèces avec les cartes MasterCard à un dab d’une autre banque : 1 € par retrait à partir du 5e retrait dans le mois civil
• Retrait d’espèces avec la carte Business Executive à un dab du Crédit Agricole ou une autre banque : gratuit
• Opposition à la carte : gratuit
• Mini-relevé de compte à distance : 2,40 € par mois
• Alerte écrêtage, écopage, sur seuil, solde ou opération par SMS : 0,31 € par alerte
• Émission virement SEPA occasionnel vers un compte Crédit Agricole hors Caisse Régionale : gratuit sur internet et en agence
• Émission virement SEPA occasionnel vers un compte détenu au sein de la Caisse Régionale : gratuit sur internet et en agence
• Émission virement SEPA occasionnel vers le compte d’une autre banque : gratuit sur internet et 3,97 € en agence
• Émission virement SEPA permanent vers un compte Crédit Agricole : gratuit
• Émission virement SEPA permanent vers le compte d’une autre banque : gratuit et 1,42 € en agence
• Virements hors zone SEPA export : 14,40 € par virement
• Virements hors zone SEPA import : 1 % (minimum 17 € – maximum 85 €)
• Commission d’intervention par opération : 9,20 €

Le Crédit Agricole propose bel et bien différents modèles de TPE. Pour connaître leur tarif, vous devez contacter un conseiller de la banque.

Les moyens de paiement proposés par le compte professionnel Crédit Agricole

Avec une offre très complète, vous aurez de quoi être satisfait avec les moyens de paiements pros proposés par CA. Voyez plutôt :

• Un chéquier
• Le chèque de banque
• Une carte bancaire CB/MasterCard
• Virements SEPA et hors zone SEPA

Les cartes bancaires

Le compte professionnel Crédit Agricole vous propose 3 options concernant le choix de votre carte bancaire.

CB MasterCard Professionnel

La carte bancaire MasterCard Professionnel avec son contrôle systématique du solde vous permettra de maîtriser vos dépenses effectuées à titre professionnel. De plus, elle fonctionne à l’international et offre un accès simplifié aux automates de dépôts d’espèces et chèques des agences Crédit Agricole.

Concernant les paiements, cette carte permet d’effectuer des achats chez les commerçants et artisans en France et à l’étranger acceptant les cartes de catégorie « COMMERCIAL ». Son plafond de paiement s’élève à 750 €. Notez toutefois que le montant maximum peut être déterminé en accord avec le conseiller lors de votre souscription.

La CB MasterCard Professionnel inclut en outre :

• Une garantie contre les utilisations frauduleuses de la carte si elle a été perdue ou volée
• Le paiement sans contact (en option)
• Une modulation temporaire de vos plafonds (en option)

CB BusinessCard MasterCard

La CB BusinessCard MasterCard offre les mêmes avantages et fonctionnalités que la CB MasterCard Professionnel, mais avec des services supplémentaires. Notamment, la personnalisation de la carte, une catégorisation des dépenses professionnelles ainsi que des prestations d’assistance et des garanties.

Les assistances et les garanties incluses sont :

• Assistance en cas de maladie ou d’accident
• Acheminement de dossiers professionnels
• Assistance juridique à l’étranger
• Assurance voyage
• Retard/Perte/Vol/Détérioration de bagages
• Utilisation frauduleuse de la carte
• Assurance achats à distance

Quant au plafond de retrait de cette carte, il est 500 € sur 7 jours glissants en France et à l’étranger. Pour ce qui est du plafond de paiement, il se définit à 2 300 € par mois.

CB BusinessCard Executive MasterCard

La carte bancaire BusinessCard Executive MasterCard possède des avantages plus poussés que ceux de la CB BusinessCard MasterCard. Entre autres, les plafonds sont plus élevés : les paiements à 6 000 € par mois et les retraits à 1 500 € sur 7 jours glissants.

Cette carte offre également un service de gestion et des garanties étendues :

• Aide à la préparation au voyage
• Organisation de missions et de réceptions
• Réservation de salles, de bureaux et de taxis
• Information dans le domaine juridique, fiscal, social et comptable
• Renseignement sur les conditions d’assurance et d’assistance de votre carte
• Mise en œuvre de vos garanties d’assurance et d’assistance

Pour les situations d’urgence, vous avez :

• L’opposition à la carte
• La demande de CB ou d’espèce de dépannage
• Une carte de remplacement
• L’explication en cas de blocage de la carte

Quant aux garanties incluses dans la CB BusinessCard Executive MasterCard, les voici :

• Assistance en cas de maladie ou d’accident
• Acheminement de dossiers professionnels
• Assistance juridique à l’étranger
• Assurance Voyage
• Dommages au véhicule de location
• Utilisation frauduleuse de la carte ou du téléphone portable professionnel
• Assurance achats, y compris la prolongation de la garantie constructeur

Crédit Agricole pour les pros : les services annexes

Mis à part les offres et services cités précédemment, CA propose aussi d’autres produits bancaires venant compléter son offre destinée aux indépendants et entrepreneurs :

• Crédit à court terme
• Crédit à moyen terme d’investissement
• Escompte — par ligne de trésorerie
• Affacturage
• Épargne salariale
• Placements financiers ou opérations de Bourse
• Assurances et prévoyance (assurance pour vous et vos proches, assurance de l’activité professionnelle, assurance des biens professionnels…)
• SecuriCOMPTE Pro Plus (garantie en cas de perte et vol des moyens de paiement rattachés au compte pro avec les clés des locaux, véhicules professionnels et documents officiels)

Comment ouvrir un compte pro Crédit Agricole ?

Pour ouvrir un compte professionnel au Crédit Agricole, vous devez vous rendre dans la caisse régionale la plus proche. Si vous ne la connaissez pas, vous pouvez la rechercher depuis le site Crédit Agricole en allant dans la rubrique « Nous contacter ». La démarche n’étant effectivement réalisable qu’avec l’aide d’un conseiller. Plusieurs documents sont bien entendu à prévoir pour l’ouverture de votre compte pro CA. Ainsi, quelle que soit la forme de votre entreprise, vous devez fournir les pièces justificatives ci-après :

• Justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité nationale, carte de séjour, passeport)
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de gaz, d’eau, d’électricité ou de téléphone fixe)
• Document spécifique dans le cas où vous exercez une profession règlementée

Des documents supplémentaires doivent également compléter votre dossier. Dès lors, leur nature varie selon votre profil ou le statut juridique de votre entreprise.

Entrepreneur individuel

• Fiche INSEE si vous exercez une profession libérale
• Extrait Kbis si vous exercez une activité autre que libérale
• Les statuts de l’entreprise s’il s’agit d’une EIRL
• Un bail commercial si vous exercez dans un local professionnel

Société

• Extrait Kbis ou extrait d’inscription au registre des Métiers datant de moins de 3 mois
• Les statuts de l’entreprise
• Extrait du procès-verbal certifié conforme nommant les représentants titulaires du compte s’ils ne sont pas nommés dans les statuts
• Les deux derniers bilans de l’entreprise

Créateur ou repreneur d’entreprise

• Business plan (étude économique, étude financière…)
• Le projet de statuts et les documents justificatifs associés

Comment contacter la banque ?

Le Crédit Agricole peut être contacté via différents canaux :

• Via leur page de contact
• Par téléphone 0 800 022 433 (le service client)
• Par courrier à l’adresse de votre caisse régionale
• Via le service de chat en ligne disponible 7 j/7 et 24 h/24
• Par l’application mobile « Ma Banque »