Avec 1,5 million de clients recensés dans l’hexagone en novembre 2019 et un rythme moyen de 30 000 comptes ouverts par mois, Nickel est certainement l’un des plus grands succès de la finance française de ces dix dernières années. Effectivement, avec son offre accessible à tous, sa simplicité, sa transparence et ses tarifs très alléchants, la fintech se positionne comme l’une des banques digitales les plus en vogue du moment en France. Bien sûr, loin de se reposer sur ses lauriers, Nickel entend bien faire un tabac dans toute l’Europe. Pour cela, elle ambitionne de se déployer dans 7 pays européens, dont l’Espagne, le Portugal, la Belgique, l’Italie et l’Autriche d’ici 2024. Tarifs, ouverture, offres et services… zoom sur tout ce qu’il y a savoir sur le compte Nickel, disponible chez un buraliste.
- facilité d'ouverture du compte
- frais bancaires réduits
à partir de 1,50€
Le compte Nickel en quelques mots
Lancé en février 2014 par le financier Hugues Le Bret et l’ingénieur en électronique Riad Boulanoua, Nickel (ex-Compte Nickel) est un service bancaire alternatif qui offre la possibilité d’ouvrir un compte courant sans banque et sans barrière d’entrée. Aujourd’hui détenue à 95 % par la BNP Paribas, cette banque d’un nouveau genre a pour ambition de permettre à tous de disposer d’un compte et de réaliser toutes les opérations financières courantes, quelle que soit leur situation.
Interdits bancaires, personnes aux revenus modestes, en situation de précarité, étudiants, chômeurs… Nickel est accessible à toutes les personnes qui ne réunissent pas les critères d’accès aux services bancaires classiques. La seule condition est de disposer d’une pièce d’identité — carte d’identité, titre de séjour ou passeport de l’Union européenne ou Association européenne de Libre Échange (AELE) —, d’une adresse postale et d’un téléphone portable.
Il est à noter que Nickel est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. Aussi, les sommes déposées sur le compte sont sécurisées sur un compte de cantonnement abrité par le Crédit Mutuel Arkéa. Ce qui traduit la fiabilité de cette banque digitale.
Banque Nickel : Présentation de l’offre bancaire
Pour satisfaire au mieux sa clientèle, Nickel propose deux types d’offres adaptées à chaque besoin :
Le compte Nickel classique
Simple d’utilisation et bien pensée, l’offre Nickel Classique a pour objectif de permettre à chaque utilisateur d’avoir accès aux services bancaires les plus essentiels, mais dans une version ultra-simplifiée. Ainsi, en optant pour cette offre, l’utilisateur bénéficie d’un compte à son nom avec un RIB français accessible depuis son espace client ainsi qu’une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique et protégée par un code PIN. Il peut ainsi :
- Déposer et retirer de l’argent en espèces.
- Effectuer et recevoir des virements.
- Domicilier son salaire.
- Mettre en place des prélèvements automatiques.
Pour permettre à l’utilisateur de mieux gérer son budget, cette offre Nickel met à sa disposition un forfait de 60 alertes SMS gratuites par an.
Nickel Chrome
Depuis le printemps 2019, Nickel distribue également une version premium de son compte bancaire classique. Baptisée « Nickel Chrome », cette offre accessible uniquement aux personnes majeures a déjà séduit 125 000 clients.. Sa spécificité ? En plus des services de base, elle permet de bénéficier d’une carte bancaire nominative et personnalisable (4 couleurs au choix), un alignement des frais de paiement et de retraits hors de la zone SEPA ainsi que des garanties et des services d’assistance identiques à ceux d’une carte MasterCard Gold. Cette offre met également à la disposition de l’utilisateur un florilège d’assurances complémentaires. Assurance voyages, décès, protections des effets personnels et bien d’autres.
Il est à savoir que chaque compte Nickel est assorti d’une application mobile disponible pour iOS et Android. Ergonomique et agréable à utiliser, cette application permet à l’utilisateur de :
- Gérer son compte où qu’il soit.
- Connaître le solde de son compte en temps réel et n’importe où.
- Bloquer et débloquer sa carte instantanément en cas de perte.
- Faire des virements à tout moment.
- Gérer ses plafonds de paiements et de retraits.
- Gérer ses plafonds de paiements et retraits.
- Choisir des alertes personnalisées.
- Faire envoyer son code PIN par SMS.
- Obtenir et partager son RIB.
- Trouver le buraliste le plus proche de chez lui.
Par ailleurs, bien que Nickel ambitionne à terme de devenir une véritable banque pour ses clients, pour l’heure, elle ne propose pas des services annexes comme les banques traditionnelles. Ainsi, Nickel n’est pas autorisé à délivrer des prêts, des placements financiers ou des chéquiers. De plus, avec sa carte MasterCard à autorisation systématique, Nickel n’autorise pas le découvert. Le compte doit donc toujours être suffisamment approvisionné pour que la transaction ne soit pas refusée.
Nickel : comment ouvrir un compte ?
Si Nickel se démarque des néobanques pour ses tarifs très attractifs, son succès vient aussi de son mode d’adhésion pour le moins décalé. En effet, pour ouvrir un compte Nickel, les clients ont la possibilité d’utiliser une borne d’inscription chez l’un de ses 5 745 buralistes partenaires. La promesse ? 5 minutes top chrono pour avoir un compte courant avec carte en main et sans paperasse inutile.
Il est également possible de souscrire à une offre Nickel en ligne en remplissant le formulaire et en fournissant la pièce d’identité. L’utilisateur n’aura ensuite qu’à se rendre dans un bureau de tabac pour payer son coffret et obtenir sa carte ainsi que son RIB.
Zoom sur les tarifs du compte Nickel
En termes de prix, Nickel joue pleinement sur la transparence en affichant une grille tarifaire particulièrement claire et sans frais cachés. L’abonnement au compte Nickel classique est de 20 € par an, tandis que l’offre Nickel Chrome est à 50 € annuel, soit 30 € pour le coffret et 20 € pour les services bancaires de base.
Les frais appliqués quant à eux peuvent varier en fonction de la carte bancaire choisie. Voici un petit aperçu des tarifs :
- Paiement par carte bancaire : gratuit.
- Retraits : 0,5 € chez un buraliste et 1 € chez un distributeur.
- Retraits hors zone euro : 2 € pour l’offre Nickel, 1 € pour Nickel Chrome.
- Paiements hors zone euro : 1 € pour l’offre Nickel, gratuit pour Nickel Chrome.
- Envoi de SMS : 1 euro/10 SMS (au-delà des 60 gratuits par an).
- Dépôt d’espèces chez un buraliste : 2 %.
- Alimentation du compte chez un buraliste agréé : 2 % du montant déposé.
- Rejet de prélèvement : 10 € par prélèvement à partir du 2e mois pour l’offre Nickel et gratuit pour Nickel Chrome
