Comparatif des meilleurs comptes pro en ligne

Trouver le bon compte pro en ligne reste un défi pour de nombreux entrepreneurs. Face à l’offre pléthorique, comment identifier les solutions les plus adaptées à vos besoins ? Notre analyse comparative des meilleures banques en ligne professionnelles vous guide dans votre choix, en mettant en lumière leurs atouts en matière de tarifs compétitifs, d’application bancaire intuitive, de services personnalisés et d’accompagnement bancaire pro, pour une gestion financière entreprise optimisée.

Qonto (⭐4.5/5)

Qonto est une néobanque professionnelle lancée en juillet 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi. Ce compte pro en ligne s’adresse aux indépendants, TPE, PME et associations. Il inclut des cartes Mastercard, un outil de facturation, une comptabilité simplifiée et un dépôt de capital social dématérialisé. Supervisé par la Banque de France, Qonto propose une gestion financière centralisée pour les entreprises de tous statuts.

Qonto se distingue par sa rapidité d’ouverture et son interface intuitive. Adapté aux entreprises de 1 à 250+ employés, il propose des forfaits à partir de 9€ HT/mois. Le service client, disponible 24h/24, contribue à sa satisfaction élevée avec 4.8/5 sur Trustpilot. Ses fonctionnalités couvrent la gestion des dépenses, les virements SEPA instantanés et l’intégration avec plus de 2000 outils.

Avantages	Inconvénients
✅ Interface intuitive et ergonomique ✅ Service client réactif (4.8/5 sur Trustpilot) ✅ Outils de facturation intégrés ✅ Gestion des dépenses d’équipe ✅ Intégration avec 2000+ logiciels	❌ Fonctionnalités avancées réservées aux offres premium ❌ Tarifs plus élevés pour les grandes structures

Shine (⭐4/5)

Shine est une néobanque professionnelle lancée en 2017 par Nicolas Reboud et Raphaël Simon. Rattachée à Société Générale depuis 2020 puis revendue en 2025, elle propose des comptes pro en ligne pour indépendants, TPE et PME. Ses fonctionnalités incluent un RIB français, des cartes Mastercard, des outils de facturation et un service client réactif. Les associations ne peuvent pas y accéder.

Shine se distingue par son accessibilité et sa tarification compétitive, jusqu’à 4 fois inférieure à celles des banques traditionnelles. Adapté aux auto-entrepreneurs, sa note moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot reflète sa fiabilité. L’offre Start à 9€/mois s’adresse aux micro-entreprises, avec des formules évoluant jusqu’à 70€/mois pour les grandes structures.

Avantages	Inconvénients
✅ Certification B Corp (engagement RSE) ✅ Gestion multisous-comptes ✅ Outils de facturation et devis illimités ✅ Économies jusqu’à 20% en annuel ✅ Support client 7j/7	❌ Absence de compte multi-devises ❌ Limite à 100 virements mensuels dans l’offre Plus

Finom (⭐4/5)

Finom est une néobanque professionnelle lancée en 2019 par les fondateurs de Modulbank. Ce compte pro en ligne cible indépendants, TPE et PME européennes. Ses atouts : IBAN français, cartes Mastercard gratuites, cashback jusqu’à 3%, virements internationaux vers 150 pays et outils de comptabilité automatisée. Agréée en Espagne, elle s’appuie sur Solaris SE et Treezor SAS pour sa sécurité.

Finom combine rapidité d’ouverture (15 minutes) et fonctionnalités complètes. Adapté aux freelances comme aux PME, son offre gratuite Solo convient aux micro-entrepreneurs. Les tarifs démarrent à 17€ HT/mois avec multi-IBAN et intégration logicielle. Sa note de 4.3/5 sur Trustpilot reflète satisfaction client pour la gestion financière simplifiée et le cashback attractif.

Avantages	Inconvénients
✅ Ouverture instantanée du compte professionnel ✅ Cartes bancaires gratuites illimitées ✅ Cashback jusqu’à 3% sur les dépenses ✅ Multibanking pour centraliser les comptes ✅ Interface multilingue (français, anglais, allemand)	❌ Limité aux entreprises européennes ❌ Pas de service pour les citoyens américains

Hello bank! Pro (⭐4/5)

Hello bank! Pro, filiale du groupe BNP Paribas, propose un compte bancaire professionnel en ligne dès 10,90€ HT/mois. Cette solution cible indépendants, micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs avec un service 100% digital. Fonctionnalités clés : virements SEPA instantanés gratuits, carte Visa professionnelle à débit immédiat ou différé, facilité de caisse jusqu’à 1550€, outil de facturation intégré et coffre-fort numérique.

Le service client dédié (0 800 848 400) et l’application mobile complète (suivi des dépenses, alertes personnalisées) séduisent les entrepreneurs individuels. Avec 91% de clients satisfaits (792 avis 2024), cette offre combine gratuité des opérations fondamentales et accompagnement juridique. Adaptée aux structures simples, moins compétitive pour les PME complexes.

Avantages	Inconvénients
✅ Offre 3 mois gratuits pour les nouveaux clients ✅ Application mobile intuitive pour gestion en temps réel ✅ Carte Visa sans frais de retrait en zone euro ✅ Services complémentaires (assurance, épargne pro) ✅ Intégration avec ONEUP pour la facturation	❌ Limité aux structures simples (pas de comptes multiples) ❌ Tarifs des opérations internationales non compétitifs

Blank (⭐3.5/5)

Blank, comptes professionnels en ligne pour indépendants. Lancé en 2019, ce service inclut outils de facturation, déclaration Urssaf automatisée et cartes Visa Business. Les tarifs varient de 6€ à 39€ HT/mois selon les fonctionnalités. L’offre Simple à 6€/mois inclut 30 virements SEPA mensuels.

Blank combine expertise bancaire traditionnelle et innovation digitale. Adapté aux freelances et micro-entrepreneurs, son interface simplifiée facilite la gestion financière quotidienne. Les assurances professionnelles incluses renforcent sa proposition. L’offre Confort à 17€/mois élargit les fonctionnalités pour TPE. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes avec justificatif d’identité et d’activité.

Avantages	Inconvénients
✅ Tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles ✅ Automatisation des déclarations Urssaf ✅ Outils de facturation intégrés ✅ Service client disponible 6j/7 ✅ Accès à un conseiller expert	❌ Limité aux seuls indépendants et micro-entrepreneurs ❌ Pas de fonctionnalité de gestion d’équipe

Propulse by CA (⭐3.5/5)

Propulse by CA, néobanque du Crédit Agricole, propose un compte pro 100% digital pour indépendants et TPE. Ses fonctionnalités incluent outils de facturation, gestion budgétaire, virements SEPA illimités et carte Visa Business. L’application mobile centralise gestion financière et suivi de trésorerie.

L’offre Start (8€ HT/mois) convient aux micro-entreprises, tandis que Start+ (17€ HT/mois) s’adresse aux TPE. Adapté aux SARL, SAS, EURL, elle allie tarification compétitive et service client réactif. Les avis clients (4.62/5) soulignent l’interface ergonomique et l’accompagnement à la création d’entreprise.

Avantages	Inconvénients
✅ Interface utilisateur intuitive et ergonomique ✅ Service client disponible 7j/7 par email ✅ Outils de facturation et de comptabilité gratuits ✅ Accompagnement à la création d’entreprise ✅ Virements SEPA illimités sans frais	❌ Absence de comptes multiples pour gérer plusieurs activités ❌ Limitations sur les opérations internationales

Indy (⭐3.5/5)

Indy est un compte professionnel en ligne lancé en 2016 par Côme Fouques, Adrien Plat, Pablo Larvor et Romain Koenig. Ce service, partenaire de Swan (établissement de monnaie électronique agréé par l’ACPR), propose une gestion financière simplifiée avec carte Mastercard gratuite, virements SEPA illimités et IBAN français. Adapté à l’Espace Économique Européen, il inclut des outils de facturation, comptabilité automatisée et déclaration TVA.

Indy se distingue par son compte gratuit sans frais cachés, apprécié par plus de 100 000 clients en 2025. Adapté aux indépendants, micro-entrepreneurs et petites entreprises, il propose également une offre premium payante. Sa note de 4.8/5 sur Trustpilot reflète sa simplicité d’utilisation, son support réactif et son coût abordable comparé aux banques traditionnelles.

Avantages	Inconvénients
✅ Compte professionnel 100% gratuit ✅ Carte Mastercard gratuite (physique et virtuelle) ✅ Gestion des dépenses par photos de reçus ✅ Outils de création d’entreprise ✅ Comptabilité automatisée et déclaration TVA	❌ Pas de dépôt de chèques ou d’espèces ❌ Services limités pour les grandes structures

Boursobank Pro (⭐3.5/5)

Boursobank Pro, filiale du groupe Société Générale, propose un compte bancaire professionnel 100% digitalisé depuis 2016. Adapté aux indépendants et micro-entrepreneurs, ce compte inclut une carte Visa à autorisation systématique, virements SEPA gratuits, coffre-fort numérique et outil de facturation intégré. L’ouverture s’effectue en ligne sous 10 minutes avec le SIREN de l’entreprise.

L’offre s’affiche à 0€/mois avec jusqu’à 150 € offerts. Adaptée aux structures simples, elle inclut des assurances professionnelles et un service client basé en France. Avec 36 780 avis Trustpilot, sa note de 4/5 reflète la satisfaction pour sa gratuité des opérations courantes et sa gestion simplifiée.

Avantages	Inconvénients
✅ Compte pro Gratuit ✅ Carte Visa gratuite sans frais étranger ✅ Gestion des dépenses en temps réel ✅ Intégration d’un outil de facturation ✅ Mutuelle et assurance professionnelle	❌ Limité aux structures simples (pas de compte multiple) ❌ Frais ponctuels pour virements spécifiques

Revolut Business (⭐3.5/5)

Revolut Business est un compte professionnel en ligne lancé en 2017 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Ce service s’adresse aux indépendants, auto-entrepreneurs et entreprises de toutes tailles opérant à l’international. Il permet d’émettre des virements dans plus de 150 pays, de gérer jusqu’à 25 devises et de simplifier les opérations bancaires grâce à une application mobile.

Revolut Business solution complète pour les entreprises internationales avec ses outils de gestion multidevises et son interface 100% digitale. Adapté aux structures de 1 à 250+ employés, il propose des abonnements évolutifs à partir de 5€/mois. Ses 500 000 clients dans 40 pays bénéficient de virements rapides, de cartes gratuites et d’une gestion centralisée des dépenses.

Avantages	Inconvénients
✅ Gestion multidevises (25 devises supportées) ✅ Paiements internationaux vers 150 pays ✅ Outils de gestion d’équipe avancée ✅ Taux de change interbancaire compétitif ✅ API pour intégration avec outils existants	❌ Abonnements supérieurs à 25€/mois pour les grandes structures ❌ Comptes professionnels limités aux EEE

Hero (⭐3.5/5)

Hero, lancé par Coruscant SAS (enregistrée sous le n°899485544 au registre du commerce de Paris), est un compte professionnel en ligne conçu pour simplifier la gestion financière des indépendants, TPE et PME. Il propose un IBAN français, des cartes de paiement virtuelles ou physiques, des outils de facturation et une rémunération des fonds à hauteur de 5% brut annuel pendant les 60 premiers jours. Sécurisé par la loi luxembourgeoise, il protège les fonds hors bilan.

Hero s’adresse aux professionnels recherchant des solutions bancaires accessibles à partir de 1€. L’offre de base est gratuite, avec des fonctionnalités premium payantes. Son intérêt réside dans les taux compétitifs (jusqu’à 5% les 2 premiers mois) et la sécurité renforcée. Il convient particulièrement aux entreprises souhaitant optimiser leur trésorerie tout en bénéficiant d’un accompagnement juridique.

Avantages	Inconvénients
✅ Intérêt de 5% brut les 60 premiers jours ✅ Protection des fonds via la loi luxembourgeoise ✅ Accès 100% digital avec application mobile ✅ Taux compétitifs (3% ou 1% après les 60 premiers jours) ✅ IBAN dédiés pour une meilleure organisation ✅ Outil de facturation intégré	❌ Limites sur les opérations internationales ❌ Absence de réseau d’agences physiques

Tableau comparatif

Compte pro	Public cible	Avantages clés
Qonto	TPE/PME, professions libérales, créateurs d’entreprise	Multi-IBAN, gestion dépenses équipe, virements SEPA instantanés
Shine	Auto-entrepreneurs, indépendants, micro-entreprises	B Corp certifié, multi-sous-comptes, assurances incluses
Indy	Freelances, micro-entrepreneurs, TPE	Compte gratuit, comptabilité automatisée, support réactif
Finom	Indépendants, PME européennes	Cashback jusqu’à 3%, multi-devises, intégration logiciels
Hello bank! Pro	Indépendants, micro-entrepreneurs	Offre 10,90€/mois, service BNP Paribas, carte gratuite
Revolut Business	Entreprises internationales	25 devises, API intégration, gestion équipe avancée

Le choix d’un compte professionnel en ligne dépend de la taille de l’entreprise, du secteur d’activité et des besoins spécifiques. Les tarifs restent un critère central, avec des offres débutant à 9€/mois. Qonto (⭐4.5/5) s’adresse aux structures de 1 à 250+ employés, tandis que Shine (⭐4/5) convient aux indépendants avec son statut B Corp. Les comptes gratuits comme Indy (⭐4.8/5) attirent les micro-entrepreneurs, alors que Revolut Business (⭐3.5/5) est dédié aux entreprises internationales.

En résumé

Les comptes professionnels en ligne Qonto, Shine, Finom et Hello bank! Pro se distinguent par leurs fonctionnalités adaptées aux besoins variés des entreprises. Qonto domine avec sa gestion d’équipe et outils collaboratifs, tandis que Shine (⭐4/5) attire les indépendants par son engagement RSE. Finom (⭐4/5) offre une rémunération attractante, et Hero se positionne sur la sécurité juridique. Chaque solution répond à des profils précis, de l’auto-entrepreneur aux PME internationales.

Le choix dépend des priorités : tarifs compétitifs (Indy gratuit), outils de facturation intégrés (Qonto, Shine), opérations transfrontalières (Revolut Business) ou accompagnement personnalisé (Propulse by CA). Les critères clés restent la tarification, la sécurité des transactions et la compatibilité avec le statut de l’entreprise. Comparer ces options permet d’optimiser la gestion financière et de concentrer l’énergie sur le développement de l’activité.

Les comptes bancaires professionnels en ligne offrent une gestion financière simplifiée, avec des options adaptées aux besoins spécifiques des entreprises. Comparez les fonctionnalités, tarifs et services pour optimiser votre activité dès aujourd’hui : la solution idéale pour une croissance maîtrisée et une sérénité comptable demain.

Pourquoi choisir un compte bancaire en ligne pour son activité professionnelle ?

Ces dix dernières années, le secteur bancaire a connu un important bouleversement avec l’arrivée des banques pro en ligne. En quelques années, ces nouveaux acteurs ont apporté un second souffle à un marché dominé par de grands groupes bancaires depuis plusieurs siècles. En proposant un compte bancaire pro adapté aux besoins et moyens financiers des indépendants des TPE/PME, les banques pro en ligne ont permis à ces « laissés-pour-compte » d’être conformes à la loi, sans faire exploser leur budget.

Il faut dire qu’en ciblant ces catégories de professionnels, les banques nouvelle génération ont fait un choix stratégique. Et pour cause, d’après les chiffres de l’INSEE, le nombre de créations d’autoentreprises a fait exploser le chiffre de l’immatriculation en France en 2021. Rien qu’au premier semestre, on a enregistré près de 290 000 nouvelles autoentreprises, soit 100 000 de plus qu’en 2020.  

De plus, la loi PACTE, en vigueur depuis 2019, oblige les indépendants à ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros par an pendant deux années civiles consécutives. Ce qui a permis aux banques pro en ligne d’augmenter de manière évidente le nombre de leurs clients.

Même si les banques traditionnelles continuent de comptabiliser le plus grand nombre de comptes pros, les banques pro en ligne ne sont pas en reste grâce à leurs offres ciblées. Aujourd’hui, elles font bel et bien partie du paysage bancaire français. D’ailleurs, leur nombre ne cesse d’augmenter chaque année. Preuve que les professionnels ont confiance en ces nouveaux acteurs pour la gestion de leur compte professionnel.

De manière générale les banques offrent toutes les mêmes services aux professionnels : divers moyens de paiement (carte Bleue, chéquiers, RIB), un système d’encaissement des cartes bancaires, un accès en ligne au compte professionnel (consultation des comptes), des services de gestion (assurances, relevés bancaires…). Le prix de ces offres standards tourne autour de 25 à 40 € par mois.

Cependant des services supplémentaires peuvent être proposés par ces établissements bancaires. Ces services supplémentaires ont pour but de mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels. Notamment concernant les cartes bancaires internationales, les virements à l’étranger, les paiements sécurisés en ligne, les contrats de vente à distance, etc. En parlant des contrats de vente à distance certains établissements de crédit, notamment les banques traditionnelles, sont plus réticentes que d’autres quant à leur obtention.

Quant aux banques gérées par des directions régionales, c’est-à-dire celles qui ne sont pas nationales, ne permettent pas le dépôt d’espèces ou de chèque dans une agence dépendant d’une direction régionale autre que la sienne. Ainsi selon les besoins du professionnel, il est indispensable de comparer les offres des banques et de consulter leur grille tarifaire. Cette opération peut être grandement facilitée en ayant recours à notre comparateur de banque pro.

Comment choisir son compte pro en ligne ? Les critères

Pour choisir sa banque en ligne, il est en effet primordial de prendre en considération certains critères. Bien entendu, le tarif est le principal point fort des banques nouvelle génération (en plus des services entièrement dématérialisés qui font gagner du temps), mais choisir sa banque pro sur ce seul critère n’est pas conseillé. D’autant plus que la quasi-totalité des banques en ligne propose une offre gratuite, avec des services limités certes, mais essentiels.

Quoi qu’il en soit, avant même de choisir une banque pro, prenez le temps de définir vos besoins et vos attentes.

• De quels moyens de paiement et d’encaissement avez-vous besoin ? Carte, virement, espèce, chéquier…
• Envisagez-vous de faire un emprunt bancaire plus tard pour développer votre activité ?
• Envisagez-vous de voyager beaucoup dans le cadre de votre activité ? Allez-vous traiter avec des clients internationaux ?
• Avez-vous des besoins spécifiques ?
• Qu’attendez-vous de votre banque ? Avez-vous besoin d’un conseiller en permanence ?
• Quel est votre budget ?

En fonction de vos réponses et en considérant les spécificités de chaque acteur, vous saurez quelle banque pro en ligne répond en tout point à vos exigences.

Les services bancaires proposés

Sans surprise, les services proposés par chaque banque sont les premiers éléments à prendre en compte avant de choisir sa banque en ligne.

En principe, les banques en ligne proposent les services bancaires suivants :

• un RIB nominatif français ou étranger ;
• une ou plusieurs cartes bancaires professionnelles (Visa ou MasterCard) ;
• des virements SEPA ;
• des prélèvements automatiques dans la zone Euro ;
• un relevé de compte mensuel ;
• un conseiller client en ligne (chat, email) et par téléphone.

Certaines proposent moins de services, d’autres plus. Par exemple, un découvert autorisé, des services d’assurance, des offres de prêt professionnel, etc.

Les cartes bancaires professionnelles

Les cartes bancaires sont pratiques pour les professionnels et les entreprises car elles vous permettent de régler des achats et des services rapidement et facilement. Elles sont également idéales pour les voyages d’affaires, car elles peuvent être utilisées à l’étranger et sont généralement sans frais ou à des taux très bas.

Les cartes bancaires pour les professionnels et les entreprises sont un moyen sûr et pratique pour les utilisateurs de gérer leurs finances. Elles offrent une variété de fonctionnalités qui peuvent faciliter leur vie professionnelle et leurs affaires.

• Elles sont conçues pour être plus sûres et plus pratiques que les cartes bancaires personnelles. Elles sont généralement équipées d’une technologie de sécurité avancée et d’un système de gestion des transactions qui permet aux utilisateurs de surveiller leurs finances en temps réel. De plus, elles peuvent être utilisées pour effectuer des achats et des et elles offrent souvent un programme de récompenses pour les utilisateurs.
• Elles ont également des fonctionnalités supplémentaires spécifiques à leur secteur. Par exemple, certaines cartes offrent des fonctionnalités supplémentaires pour les voyageurs d’affaires, telles que des remises sur les hôtels, les vols et les locations de voitures. D’autres cartes bancaires pour les professionnels et les entreprises offrent des services supplémentaires tels que des outils de gestion des dépenses et des outils d’analyse financière.
• Les cartes bancaires pros ont leurs propres frais et limites, qui peuvent varier en fonction du type de carte et de l’émetteur. Les frais peuvent inclure des frais annuels, des frais de transaction et des frais de retrait. En revanche, les limites peuvent être limitées à un certain nombre de transactions par mois, un montant maximum par transaction et un montant maximum par carte.

Les cartes bancaires sont donc un outil essentiel pour les professionnels et les entreprises. Elles offrent une sécurité et une protection supplémentaires, une facilité de paiement et des avantages. Si vous êtes un professionnel ou une entreprise, pensez à vous procurer une carte bancaire pour profiter de tous ces avantages.

Les services supplémentaires

Il s’agit des produits conçus spécialement pour mieux répondre aux besoins spécifiques des professionnels :

• le découvert autorisé ;
• les cartes corporate avec des plafonds de retrait et de paiement plus élevés,
• les cartes virtuelles ;
• un terminal de paiement ;
• les cartes bancaires internationales pour les professionnels qui se déplacent souvent à l’étranger ;
• les virements à l’étranger (virements SWIFT) pour répondre à des besoins de contrats internationaux ;
• les encaissements et les paiements sécurisés en ligne ;
• les contrats de vente à distance ;
• les solutions d’épargne et de financement ;
• un logiciel de facturation ;
• des fonctionnalités comptables comme un logiciel de comptabilité et/ou l’export-comptable ;
• etc.

Ces services supplémentaires ne sont pas communs à toutes les banques en ligne. C’est pourquoi il faut prendre le temps de lire en détail les services proposés, notamment si votre entreprise a des besoins particuliers.

Les moyens de paiement et d’encaissement

En tant que professionnel, vous allez effectuer de nombreux paiements et allez encaisser des factures. La banque répond-elle à vos besoins ? Pour y répondre, voici les points à étudier :

• les virements : sont-ils gratuits ou payants ?
• le dépôt de chèques : la plupart des banques en ligne ne proposent pas ce type de paiement. D’autres le proposent, mais les chèques doivent être déposés au guichet de la banque mère.
• le dépôt d’espèces : peu de banques en ligne proposent ce moyen de paiement du fait que les services sont entièrement dématérialisés.
• le terminal de paiement : très utile pour les travailleurs qui sont souvent amenés à se déplacer ou ceux qui sont dans le commerce afin d’améliorer l’expérience client.

Par ailleurs, étudiez également le plafond de retrait et de paiement, le nombre de virements autorisés sur une période glissante d’un mois, etc.

L’ergonomie du site et de l’application mobile

Gérer son compte à partir d’un smartphone n’est pas si évident, surtout pour les non-initiés. Pour que l’expérience soit agréable, il faut que l’interface soit ergonomique et intuitive. En ce sens, la présentation tient une place importante. Naviguer d’un onglet à un autre doit en effet être facile pour chaque utilisateur. Par ailleurs, le graphisme, le temps de téléchargement… sont aussi autant de paramètres à prendre en compte pour juger l’ergonomie de l’application mobile.

Le but est que vous soyez autonome. Si vous avez du mal à accéder aux services les plus basiques sur l’application mobile ou le site, la banque n’est peut-être pas celle qu’il vous faut.

L’ergonomie est ainsi un paramètre important lorsqu’il s’agit de banque nouvelle génération, et plus spécialement de banque mobile.

La renommée et l’expérience de la banque en ligne

Une collaboration avec une banque qui a l’habitude de travailler avec des professionnels et qui est sur le marché depuis plusieurs années est un atout indéniable. Toutefois, certaines banques plus récentes proposent un service réellement avantageux pour les professionnels. C’est la raison pour laquelle il est conseillé de ne pas les éliminer d’emblée de votre liste de banques pro en ligne.

Ainsi, en plus de scruter les différents services proposés, les tarifs… prenez également le temps de regarder les expériences des dirigeants comme le ferait une banque avant d’accorder un prêt à un entrepreneur. La rubrique « notre équipe » est notamment une mine d’informations pour savoir qui se trouve derrière la banque avec laquelle vous vous apprêtez à signer un contrat d’ouverture de compte professionnel en ligne.

Le service client

Avec le tarif et le gain de temps, le service client est l’un des points forts des banques en ligne. En effet, un conseiller est disponible sur une plage horaire plus élargie (y compris les weekends et les jours fériés) pour répondre aux besoins des clients.

En principe, vous pouvez joindre la banque via plusieurs canaux de communication :

• email ;
• chat ;
• téléphone ;
• réseaux sociaux.

Pour certaines questions, il est possible de la joindre par courrier.

Vérifiez quand même que la banque a un service client accessible. Par ailleurs, vérifiez également sa réactivité (délai de traitement des demandes). Pour les questions relatives à la carte par exemple (carte volée ou perdue, plafond…), il est primordial que la banque soit très réactive. Pour cela, vous pouvez lire les avis clients.

Les services extrabancaires ou beyond banking

Les services extras bancaires sont l’une des raisons pour lesquelles les banques en ligne connaissent un essor aussi important. En effet, la plupart vont au-delà des besoins bancaires des entreprises pour séduire leurs cibles. 

Ainsi, elles proposent des services tels que :

• l’aide à la création d’entreprises : évaluation des besoins en fonds de roulement, établissement du business plan, etc.
• le dépôt de capital social ;
• la gestion des factures et des notes de frais ;
• la télésurveillance ;
• la téléphonie mobile ;
• la réservation de vol, d’hôtel, de voiture…
• les contrats d’assurance ;
• etc.

Certains services sont réservés aux offres premium ou haut de gamme.

Les tarifs

Dernier critère, mais pas des moindres pour choisir sa banque en ligne : le tarif. Certaines banques se qualifient elles-mêmes de banques gratuites. Mais le sont-elles vraiment ?

Pour tout dire, il n’existe pas de banque gratuite à proprement parler. En revanche, il y a des services gratuits. Il s’agit de :

• frais d’ouverture ;
• frais de gestion : abonnement gratuit ;
• accès à l’espace personnel pour le suivi du compte (historique, mouvements en temps réel, etc.) :
• carte bancaire ;
• virements SEPA ;
• virements permanents.
• paiements en zone Euro.

Le compte gratuit est surtout destiné aux entreprises de petite taille, avec peu de besoins. En effet, sachez que le plafond de retrait, de virement… est limité. Il en est de même pour le nombre de virements et de paiements.

Dès lors que l’entreprise a des besoins spécifiques, il faut payer un abonnement mensuel. En principe, les offres démarrent à partir de moins de 10 € par mois. Pour les offres les plus complètes, comptez jusqu’à près de 40 € par mois d’abonnement. En tout cas, ne vous arrêtez pas au prix de l’abonnement lors de votre choix. Regardez de près les services compris dans l’offre, les frais cachés, etc. Dans certains cas, les banques en ligne les moins coûteuses sont les plus chères lorsque tout est pris en compte.

Les offres d’essai gratuit et autres bonus

Pour faire pencher la balance de leurs côtés, certaines banques en ligne sur des petits bonus comme :

• l’essai gratuit : les consommateurs ont droit à 1 mois à 3 mois pour tester gratuitement les fonctionnalités de la banque en ligne ;
• une offre de bienvenue : jusqu’à 80 € offerts chez certaines banques en ligne ;
• système de parrainage : par exemple abonnement gratuit pendant 1 mois ou une certaine somme pour chaque client parrainé.

Banques en ligne, banques mobiles et néobanques : Quelles sont les différences ?

Ce sont celles dont les services sont uniquement accessibles par internet. Ces vraies banques n’ont ni guichet ni banque. À titre d’exemple, Boursorama Banque fait partie des premières banques traditionnelles à proposer des comptes professionnels.

La banque mobile ou « mobile banking » regroupe les services financiers accessibles depuis un support mobile (smartphone ou tablette) relié à internet. Ces applications mobiles sont proposées par les agences physiques afin que leurs clients puissent réaliser les opérations bancaires courantes en toute liberté (Fortuneo banque, etc.) pour leur activité professionnelle.

Les néo-banques, quant à elles, sont généralement des start-ups qui proposent des services complémentaires à ceux des banques traditionnelles (agences physiques : Banque postale, BNP Paribas, Boursorama banque, etc.), et qui ne sont accessibles que par une application mobile. Leur but est tout simplement de révolutionner l’usage des services bancaires en enrichissant l’expérience client.

En outre, le crédit en ligne fonctionne comme un crédit classique : vous empruntez de l’argent à un organisme financier. Vous devez ensuite lui rembourser cette somme. Le taux, le montant et la durée dépendent du type de crédit que vous souscrivez (crédit immobilier, Crédit Agricole, assurance vie…).

Pourquoi choisir une banque pro mobile ?

Ayant longtemps été au service de l’inclusion financière, les banques mobiles permettent à un client d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne de :

• Garder le contrôle sur ses finances professionnelles de n’importe où 24 h/24 et 365 jours/an. En effet, il suffit de télécharger l’application compatible avec son smartphone Android, iOS, etc., de se connecter et d’accéder aux fonctions e-banking disponible (consultation de solde, transfert de fonds, virement…).
• De gagner du temps. Plus besoin de se déplacer dans une banque traditionnelle ou de se connecter via un ordinateur pour effectuer les opérations courantes.
• Jouir de plus de sécurité, parce que le professionnel peut choisir d’être notifié par push ou par SMS en cas de débit d’un compte ou d’une carte en son nom. Une banque mobile bloque automatiquement l’accès suite à trois saisies erronées du mot de passe, etc.

Pourquoi choisir une néobanque ?

À l’instar de N-26, Soon, Anytime…, les néobanques permettent aux utilisateurs d’avoir un « compte professionnel sans banque » et sans condition de revenus.

Les prestations communément proposées sont :

• Un compte courant sans découvert autorisé
• Une carte de paiement utilisable en ligne ou chez un commerçant
• Des applications mobiles de gestion de banque en ligne, à partir de laquelle il est possible d’activer ou de désactiver sa carte, d’augmenter ou de diminuer les plafonds de retrait ou de paiement, de changer de codes, etc. Des interfaces collaboratives pour les équipes.

Les principaux atouts des néobanques sont : l’ouverture rapide du compte, l’instantanéité des transactions, la mobilité et divers services à prix compétitifs comme les TPE mobiles.