Banque en ligne : Laquelle choisir ?

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Parmi les banques en ligne qui ont su tirer leur épingle du jeu, ces banques digitales se sont démarquées pour la qualité de leurs services et leurs offres plus qu’alléchantes.

1. Boursorama banque

Faisant partie des pionnières des banques en ligne en France, Boursorama — filiale de la Société Générale — est la banque digitale qui compte le plus de clients en Hexagone aujourd’hui. Dans les faits, 1,7 million de particuliers font confiance à elle pour gérer leurs finances. Une confiance qui s’explique par sa longue présence sur le secteur bancaire, sa gamme de produits très complète et ses tarifs défiant toute concurrence. D’ailleurs, depuis 10 ans, elle détient le titre de « banque la moins chère de France », toutes catégories confondues.

Les offres et services de Boursorama

• Des produits d’assurance : assurance-vie, assurance comptes, assurance auto connectée,
• Des produits d’épargne : livret A, compte sur livret, plan d’épargne logement, compte épargne logement, etc.
• Des produits de placement.
• Des solutions de crédit : prêt personnel, avance sur titres et crédit immobilier à TAEG fixe de 1,65 % sur 15 ans.

Les points forts

• Des services gratuits (la tenue de compte, les cartes Visa Classic et Visa Premium, l’assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, l’intervention en cas d’incidents bancaires, les opérations en euros).
• Des tarifs très bas pour les opérations en devises : 1,94 % sur les montants des retraits et des paiements.
• Une offre ciblant les clients qui ne répondent pas aux exigences de revenus minimums incluant un compte courant et une carte à autorisation systématique du solde de compte (offre Welcome).
• Une offre dédiée aux 12-17 ans (offre Kadoor) comprenant un compte bancaire, une carte gratuite, une application mobile bancaire, des alertes de solde par SMS, etc.

La banque en ligne a développé Boursorama Pro, une offre adaptée aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles au prix attractif de 9 € TTC / mois

Les points faibles

Exigence de revenus ou d’encours minimum : 1 000 € nets par mois ou 2 500 € de dépôt pour un compte associé à une carte Visa Classic et 1 800 € nets par mois ou 5 000 € de dépôt pour un compte associé à une carte Visa Premium.

2. Monabanq

Filiale du Crédit Mutuel-CIC, Monabanq a été fondée en 2006. Cette banque en ligne n’exige aucune condition de revenu, et encore moins de premier dépôt. En contrepartie, le particulier doit payer une cotisation de 2 € par mois. Une somme dérisoire comparée aux tarifs pratiqués par les banques traditionnelles. Ainsi, Monabanq s’adresse principalement aux personnes aux revenus faibles.

La cotisation mensuelle de 3 € donne droit à un compte courant avec 0 e de frais de tenue de compte. Par ailleurs, les retraits et les paiements dans les distributeurs automatiques du réseau CIC avec la carte Visa Classic sont également gratuits. De même, les retraits d’espèces, les dépôts de chèque ainsi que le paramétrage de la carte (paiement sans contact, débit immédiat ou différé, etc.) dans l’une des 2000 agences du réseau CIC sont aussi sans frais.

Enfin, avec 3 € de plus par mois, le particulier peut avoir une carte Visa Premier avec diverses extensions de garanties.

Les offres et services 

• Des produits d’épargne : livret A, livret d’épargne Monabanq, livret croissance, livret développement durable et solidaire.
• Des produits d’assurance : assurance santé, assurance décès, assurance perte d’emploi, assurance auto et assurance habitation.
• Des produits de placement : assurance-vie, comptes titres et PEA (plan d’épargne en actions).
• Des solutions de crédit : crédit auto, crédit travaux, crédit immobilier, crédit renouvelable, etc.
• Une offre auto-entrepreneur à 9 € TTC par mois.
• Une offre dédiée aux enfants et aux jeunes adultes comprenant un compte courant pour les 16-18 ans, un compte épargne pour les 0-18 ans et des livrets jeunes pour les 12-18 ans et 18-25 ans.

Les points forts 

• Aucune condition de revenus.
• Une offre de bienvenue à 120 €.
• Un service client accessible et réactif (jusqu’à 21 h en semaine) qui lui a valu le titre de « service client de l’année » en 2019 pour la deuxième fois consécutive.
• Une agence de conseillers experts pour aider le particulier à choisir le bon produit bancaire au bon moment.

Les points faibles

Un versement de 150 € à l’ouverture du compte (ce qui est quand même peu par rapport à d’autres banques en ligne qui exigent un versement jusqu’à 300 €).

3. Hello bank!

Filiale de la BNP Paribas depuis 2013, Hellobank est une banque en ligne 100 % digitale. Autrement dit, il s’agit d’une application mobile avec des fonctionnalités multiples pour gérer seul ses finances personnelles : gestion du compte et de la carte depuis l’espace personnel, souscription à divers produits d’épargne, d’assurance, de crédit, etc. Toutefois, elle propose les mêmes services bancaires que sa maison mère. Ainsi, il est possible de retirer des espèces, d’encaisser des chèques ou de déposer de l’argent liquide dans tous les automates du groupe BNP Paribas.

En quelques années, Hello bank! est devenu une référence, non seulement en France, mais également en Europe grâce à ses nombreuses fonctionnalités. Depuis janvier 2020, Hellobank propose deux offres spécifiques : Hello One et Hello Prime mais également Hello bank! Pro, son offre dédiée aux auto-entrepreneurs et freelances.

Les offres et services

• Des solutions d’épargne : livret A, livret LDDS, livret Hello+ (rémunéré jusqu’à 0,8 %), livret jeune pour les 12 à 25 ans.
• Des solutions de crédit : crédit immobilier, crédit auto, crédit consommation.
• Des contrats d’assurance-vie : Hello !, fonds d’investissement.
• Des produits d’assurance et de prévoyance : assurance auto, habitation, appareils mobiles.
• Des placements financiers en bourse.

Les points forts

• Visualisation de toutes les opérations bancaires en temps réel.
• Paramétrage de la carte via l’application : blocage et déblocage, modification des plafonds de retrait et de paiement, etc.
• Dépôt de chèque dans l’une des agences de la BNP Paribas.
• Un service client accessible (jusqu’à 22 h en semaine et 18 h le samedi) par téléphone, chat et via les réseaux sociaux. Il est également possible de se rendre dans une agence du réseau BNP Paribas pour poser des questions.
• Un compte accessible sans condition de revenu avec la carte Visa Électron à autorisation systématique du solde ou avec l’offre Hello One associée à une carte Visa Classic.
• La carte de prestige Visa Infinite pour 240 € par an.
• Faible versement à l’ouverture du compte : 10 €.
• Un paiement sans contact jusqu’à 30 €.
• Possibilité d’utiliser son iPhone comme moyen de paiement sans contact grâce à la technologie Apple Pay.

Les points faibles

• Des revenus de 1 000 € nets par mois pour bénéficier d’un compte courant gratuit avec l’offre Hello Prime.
• Des retraits gratuits dans plus de 50 pays avec la carte bancaire Hellobank !

4. Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo se démarque de ses pairs par ses tarifs attractifs. Ainsi, toutes les opérations bancaires traditionnelles sont sans frais, à savoir : l’ouverture et la fermeture de compte, les paiements et retraits en zone euro, les virements et prélèvements SEPA, les cartes, les chéquiers et les bordereaux de remise de chèques, les notifications d’alertes par mail et SMS, etc.

Le compte courant pour particulier chez Fortuneo est lié à une carte bancaire simple ou prestigieuse en fonction des revenus du titulaire du compte. La carte MasterCard Classic avec des revenus nets de 1 200 € par mois (ou 5 000 € d’encours), la carte Gold MasterCard avec des revenus nets de 1 800 € par mois (ou 10 000 € d’encours), la carte World Elite CB MasterCard avec des revenus nets de 4 000 € par mois. Par ailleurs, les cartes haut de gamme donnent accès à divers avantages : optimisation des garanties d’assistance et d’assurance voyage, un service de conciergerie 24 h/24 et 7 j/7. de ce fait, Fortuneo est considérée comme une banque en ligne haut de gamme accessible.

Les offres et services

• Des produits d’épargne : livret A, livret +, livret de développement durable et solidaire et livret + enfant, livret épargne Fortuneo avec un taux boosté à 2,5 % pendant 4 mois.
• Crédit immobilier avec un TAEG à 1,78 % sur 15 ans : pas de frais de dossier ni d’indemnité de remboursement anticipé.
• Assurance-vie avec un rendement de 2 % en 2018 pour le fonds Suravenir Rendement et 2,8 % pour le fonds Suravenir Opportunités.
• Des produits de placement en bourse : comptes titres ordinaires, PEA (plan d’épargne en actions) et PEA/PME.

Les points forts

• Possibilité d’utiliser les cartes du réseau American Express : Green, Gold d’Amex…
• Une commission basse sur les retraits et les paiements en devises.
• Une offre de bienvenue pour tous les produits bancaires.
• Le centre d’opposition est joignable 24 h/24 en cas de vol, perte ou fraude de la carte bancaire.
• 10 000 € de frais de courtage offerts.
• 100 ordres en bourse gratuits pour toute première souscription.

Les points faibles

• L’ouverture d’un compte courant est soumise à des conditions de revenus.
• 300 € de versement à l’ouverture du compte.
• Frais de non-utilisation de carte si celle-ci n’est pas utilisée tous les mois.
• Pas de dépôt de chèque ou d’espèce.
• Alertes SMS facturées à 2,5 € par tranche de 10 SMS au-delà de 10 SMS par mois.
• Pas de crédit conso ni de CEL/PEL.

5. Axa banque

Élue banque de l’année fin 2016, Axa banque est une filiale de la compagnie d’assurance internationale Axa lancée en 2007. En 2017 et 2018, elle a gagné 2 bank awards. Acteur financier de premier ordre, la banque mobile compte à son actif près de 800 000 clients.

Axa banque est accessible via une application en ligne (homebanking pour effectuer des opérations bancaires sur PC ou Mac) ou une application mobile (Mobile banking pour effectuer toutes les opérations bancaires sur tablette ou smartphone).

Le compte particulier chez Axa banque est associé à une carte Visa Classic ou Visa Premium gratuite avec 0 € de frais de tenue de compte, 0 € de frais de retraits et de paiements en euro dans les zones euro ainsi que des garanties d’assistance et d’assurance voyage. Toutefois, cette gratuité de la carte bancaire est soumise à des conditions : 900 € d’achats minimum par trimestre.

Axa banque propose deux offres : l’offre de base et la formule Ogoon avec une cotisation mensuelle de 5,50 €. Cette dernière permet de bénéficier de nombreux services tels que la protection des achats et des effets personnels, un service de reprise et un système de fidélité amélioré soumis à conditions.

Par ailleurs, Axa propose une offre gratuite dédiée aux auto-entrepreneurs, précédemment dénommée Soon.

Les offres et services

• Des solutions de crédit : prêt personnel, prêt auto, prêt immobilier (prêt immobilier à taux fixe, prêt immobilier relais, PEL ou CEL, prêt à taux zéro renforcé).
• Des produits d’épargne : livret A, LDDS, livret jeune, PEL, CEL et livret Axa banque.
• Contrat d’assurance-vie avec un taux de rendement de 1,90 % nets en 2017 pour les contrats Axa Arpège, Axa Excelium et Axa Privilège.
• Produits de placement en bourse : comptes-titres, PEA (plan d’épargne en actions), OPCVM, FCPI.

Les points forts

• Simple à utiliser.
• Offre de bienvenue jusqu’à 250 €.
• Paiement sans contact avec son smartphone avec l’application Payconic by Bancontact.
• Transfert gratuit des opérations bancaires.

Les points faibles

• Versement de 150 € minimum à l’ouverture d’un compte.
• L’ouverture d’un compte associé à une carte Visa Classic ou Visa Premium est soumise à des conditions de revenus : 750 € par mois et 2 500 € par mois.

6. Bforbank

Fondée en 2009, BforBank est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits haut de gamme adaptés à un public large. Ce qui n’a pas toujours été le cas. Aujourd’hui, le comptant courant est toujours soumis à des conditions de revenus, mais celles-ci ont été revues à la baisse. Avec ce compte, les frais de tenue de compte ainsi que les opérations bancaires courantes sont gratuits.

Les offres et services

• Des produits d’épargne : livret A, livret de développement durable, livret d’épargne BforBank permettant de mettre de côté jusqu’à 4 millions €.
• Des solutions de crédit : crédit immobilier avec 1,16 % de TAEG, crédit conso (prêt personnel, prêt travaux, prêt auto).
• Des produits de placement en bourse.
• Contrat d’assurance-vie avec deux fonds en euros.

Les points forts

• Aucune condition de domiciliation.
• Un service client disponible du lundi au samedi.
• Des offres promotionnelles régulières.
• Découvert autorisé

Les points faibles

• Ouverture de compte soumise à des conditions de revenus de 1 200 € par mois.
• Gratuité des cartes Visa Classic et Visa Premium soumise à des conditions d’utilisation : 3 paiements par trimestre sinon 6 € par mois pour la Visa Classic et 9 € par mois pour la Visa Premium.
• Carte Visa Infinite pour 200 € par mois et des revenus nets par mois de 4 000 € (ou dépôt de 40 000 € sur les produits d’épargne BforBank).
• Versement initial de 150 € à l’ouverture de compte.

7. Orange Bank

Filiale d’Orange, Orange Bank est une banque en ligne 100 % digitale. À ce titre, toutes les opérations bancaires se font depuis un mobile, une tablette ou un ordinateur, y compris le blocage et le déblocage de carte et le changement de plafond. Elle propose divers produits bancaires accessibles sans condition de revenus. En 2019, elle a été élue meilleure offre digitale pour la deuxième fois consécutive.

Orange Bank propose deux cartes : Visa Classic à 0 € par mois, et Visa Premium à 7,99 € par mois. Pour les moins de 26 ans, elle est à 1 € pendant 6 mois par mois. Et ce jusqu’au 8 juillet 2020. La carte Visa Premium permet de bénéficier de nombreux services gratuits, tels que les paiements et les retraits en zone euro, des assurances voyages, etc.

Les offres et services

Des solutions de crédit : prêt personnel (crédit conso, crédit travaux, crédit auto) entre 500 € et 75 000 € avec ajustement du montant ou annulation du prêt sans frais.

Des produits d’épargne : livret Orange Bank rémunéré à 0,5 % (soumise à un versement de 10 €).

Des produits d’assurance et prévoyance.

Les points forts

• Actualisation instantanée du solde après chaque opération.
• Une offre de parrainage de 50 € pour chaque parrainage jusqu’au 31 décembre 2020.
• 40 € de primes supplémentaires à l’ouverture du compte pour les clients d’Orange.
• Un conseiller virtuel joignable 24 h/24 et 7 j/7.
• Mise en relation avec un expert d’Orange Bank du lundi au samedi jusqu’à 20 heures.
• Sécurité maximale des transactions en ligne grâce au cryptogramme dynamique.
• Cashback sur les achats avec la carte Premium.

Les points faibles

• Pas de compte joint.
• Absence de carte bancaire haut de gamme.
• Pas de livret réglementé.
• La gratuité de la carte Visa Classic est conditionnée à 3 opérations par mois, sinon il faut payer 5 € par mois.

8. N26

N26 est une néobanque qui s’adresse principalement aux voyageurs avec ses nombreuses offres, notamment le paiement à l’étranger gratuit avec la carte MasterCard et les assurances voyage (couverture médicale, assurance retard et perte de bagages…). De plus, la néobanque applique le taux de change réel pour toutes les transactions en devises, sans majoration.

Tous les services bancaires sont pilotables en ligne, y compris l’activation et la désactivation de la carte.

Les offres et services

• Une carte bancaire gratuite N26 Standard avec 0 frais d’ouverture et de tenue de compte.
• Deux cartes bancaires haut de gamme : N26 You à 9,90 € par mois, et N26 Metal à 16,90 € par mois.
• Des sous-comptes Espaces pour mettre de côté de l’argent.
• Une offre de crédit allant de 1 000 € à 50 000 €.

Les points forts

• Ouverture de compte sans condition de revenus ni de dépôt.
• Pas de montant minimum à verser à l’ouverture du compte.
• Paiement en devise sans frais de change.
• Notification en temps réel de toutes les opérations sur le compte.
• Catégorisation automatique des dépenses.
• Plafonds de retraits et de paiement modifiables en ligne.
• Un service client accessible 7 j/7.

Les points faibles

• Carte à autorisation systématique.
• Pas de chéquier.

9. Revolut

Revolut a vu le jour en 2014 en Grande-Bretagne. Actuellement, la néobanque est présente dans plusieurs pays européens — dont la France — et outre-Atlantique. L’offre Revolut pour particuliers s’adresse aux voyageurs, aux expatriés et aux jeunes branchés.

Toutes les opérations bancaires se font via une application mobile, ce qui permet au particulier de profiter d’une offre 100 % mobile. Revolut travaille avec MasterCard et Visa permettant aux utilisateurs d’être acceptés dans des millions de distributeurs automatiques à travers le monde entier.

Les offres et services

Comme N26, la néobanque propose trois offres pour les particuliers : Revolut Standard, Revolut Premium et Revolut Metal.

• L’offre Revolut Standard est gratuite, par contre il faut débourser 5 € pour avoir la carte. L’offre Revolut Premium est à 7,99 € par mois et l’offre Revolut Metal à 13,99 € par mois.
• Paiement et retrait dans plus de 150 devises dans le monde.
• Paiement mobile et sans contact jusqu’à 30 €.

Les points forts

• Des plafonds de retrait et de paiement élevés.
• Paiements gratuits en France et à l’étranger.
• Activation et désactivation automatique du contrat d’assurance quand le client est à l’étranger.
• Possibilité de générer des cartes bancaires éphémères à usage unique avec les offres Revolut Premium et Revolut Metal.
• Possibilité d’acheter et d’échanger 30 devises avec des cryptomonnaies.
• Rechargement du compte avec la carte ou avec des virements.
• Service client accessible par chat et par téléphone.

Les points faibles

• Carte à autorisation systématique.
• Limite de montant de retrait gratuit.
• Frais de change de 0,5 % à 2 % sur les retraits en weekend.
• L’assurance n’est activée sur la carte Revolut Standard qu’en contrepartie de 1 € par mois.

10. ING (n’est plus disponible en France depuis 2021)

Anciennement appelée ING Direct, ING est une banque en ligne qui possède une licence bancaire dans son pays d’origine : les Pays-Bas. Elle compte aujourd’hui près d’un million de clients. D’ailleurs, elle possède la base client la plus large après Boursorama. Il faut dire que son expérience et sa présence sur le marché depuis longtemps rassurent les clients.

Avec sa carte bancaire haut de gamme (Gold MasterCard), ING s’adresse à une clientèle plutôt aisée. Cette carte permet de bénéficier de nombreuses extensions des garanties d’assistance et d’assurance. En outre, les services bancaires courants sont gratuits. Pour les clients aux revenus modestes, ING propose

Les offres et services

• Des produits d’épargne : livret A, livret de développement durable et solidaire, livret d’épargne Orange avec un taux boosté de 3 % pendant les deux premiers mois.
• Une solution de crédit immobilier.
• Une assurance-vie avec 2 fonds en euros.
• Des placements en bourse : compte-titres et PEA (plan d’épargne en actions).

Les points forts

• Une communauté de membres actifs grâce aux forums de discussions, aux foires aux questions, Web Café, etc.
• UN service de coaching pour optimiser la gestion de ses finances.
• Cashback.
• Un service client réactif (réponse en moins d’une minute) et joignable pendant 75 heures par semaine.

Les points faibles

• Ouverture de compte soumise à des conditions de revenus (1 200 € par mois) ou au dépôt de 5 000 € d’encours sur un produit ING.
• Pas de cartes bancaires standards.

11. Nickel

L’innovation de la banque Nickel est d’être distribuée chez les buralistes. Le compte bancaire peut être ouvert en 5 minutes et coûte 20 € par an. L’absence de découvert autorisé peut cependant représenter un inconvénient pour certaines personnes.